Ринок мікрокредитів готується до нових правил
В Україні триває реформа фінансового сектору, яка змінить принципи ліцензування та нагляду за роботою фінансових компаній, а також вплине на інші аспекти їх роботи.
Гравці ринку небанківських кредитів згодні з тим, що галузь потребує нових підходів регулятора, однак застерігають від застосування дуже жорстких заходів, які можуть негативно вплинути на сферу фінансових послуг. Про це йшла мова на круглому столі, організованому Всеукраїнською Асоціацією фінансових компаній (ВАФК), в якому брали участь представники Національного та Світового банків, Нацкомфінпослуг, а також керівники фінансових компаній.
Як відомо, вже вступив в силу закон про спліті, згідно з яким нагляд за фінансовими компаніями перейде від Нацкомфінпослуг до Національного банку, у квітні запрацює новий закон про фінансовому моніторингу, готується до прийняття ще ряд важливих для галузі законопроектів. Всі вони покликані зробити ринок, який швидко розвивається, більш цивілізованим і прозорим. Фінансові компанії усвідомлюють необхідність змін і вже сьогодні готуються до них. Так, у ході круглого столу було підписано Кодекс професійної етики щодо врегулювання простроченої заборгованості.
«Створюючи цей кодекс, учасники асоціації орієнтувалися на прогресивний європейський досвід. Ми розуміємо важливість галузі мікрокредитування для України сьогодні. У країні, де майже 40% людей виключені з фінансової системи, такий інструмент іноді єдиний спосіб вийти зі складної життєвої ситуації. При цьому близько 20% позичальників стикаються з труднощами під час погашення кредиту. Мета нашого кодексу зробити процес врегулювання заборгованості коректним і етичним», — розповіла голова ВАФК Ганна Замазеева.
Ринок мікрокредитування виконує важливу роль, залучаючи людей, які не мають можливості отримувати послуги банків, у фінансову систему країни. Крім того, 30% кредитів фінансових компаній в Україні пов’язані з малим і середнім бізнесом, який також потребує доступних фінансах. Прагнення учасників ринку зробити його більш прозорим і комфортним для клієнта відповідає ініціатив регулятора, які також спрямовані на захист прав споживачів і стимулювання розвитку фінансового сектора.
«Національний банк активно працює над розробкою нового регулювання, яке, як ми сподіваємося, створить сприятливі умови для розвитку мікрокредитування в Україні. У той же час ми будемо приділяти достатньо уваги нагляду за ринковим поведінкою, в тому числі для того, щоб права споживачів фінансових послуг були захищені. Тому ми вітаємо самоорганізацію ринку і його прагнення до добросовісної праці, яке переросло сьогодні в підписання найбільшими микрокредитными компаніями Кодексу професійної етики», — зазначив керівник проектів і програм Департаменту ліцензування НБУ Орест Франчук.
Учасники круглого столу підтримують зміни в регуляторній політиці і відзначають важливість онлайн-кредитування для розвитку економіки країни. Директор Moneyveo Олена Андронікова зазначила значення МФО у розвитку фінансової екосистеми України. «В розрізі фінансової інклюзії ми повинні не тільки надавати досить широкий спектр зручних і доступних кредитних продуктів, але і забезпечувати фінансову грамотність та управління ризиками, – зазначила Олена Андронікова. – Не новина, що мікрокредитування унікальне своєю високою інноваційністю. Багато наші бізнес-процеси побудовані на технологіях штучного інтелекту і машинного навчання». Вона також підкреслила важливість соціальної відповідальності для фінансових компаній.
Генеральний директор ФК Dinero Ілля Веселий у виступі зазначив, що очолювана ним компанія підтримує курс НБУ по забезпеченню балансу інтересів кредиторів і споживачів. «Вкрай важливо, щоб український ринок МФО був адаптований у відповідності з європейською моделлю сегментації фінансових установ. Ми за втілення найбільш оптимальних методів дистанційної верифікації для українських фінансових компаній та банків, для яких це питання також важливий. Повинно бути ринкове, не адміністративне, регулювання максимального розміру процентної ставки і прибутковості».
«Якісно нове законодавче регулювання мікрокредитування — це можливість дати клієнтам безпечний сервіс, який відповідає останнім тенденціям, і величезний крок у розвитку економічної екосистеми України. Ініціатива Нацбанку передбачає серйозні трансформації сфери мікрокредитування, які покликані вирівняти гравців ринку в правах і обов’язках, сформувати цивілізовані методи врегулювання простроченої заборгованості та підвищити рівень відповідальності гравців ринку перед клієнтами і регулятором. Fintech забезпечив дуже простий доступ всіх верств населення до кредитування і одночасно зробив це на новому рівні сервисности», — говорить Дмитро Стензя, директор компанії MyCredit.
В цілому представники регулятора, і фінансових компаній погодилися в тому, що ринок мікрокредитування важливий для економічної екосистеми країни. За минулий рік в Україні укладено близько 10 мільйонів небанківських кредитних договорів. Важливо створити умови для ефективної взаємодії всіх учасників ринку фінансових послуг і Кодекс професійної етики, який сьогодні зосереджений на роботі з заборгованістю, в майбутньому буде розширений і доповнений іншими аспектами взаємовідносин сторін.